Банкротство физического лица — действенный способ избавиться от долгов. Признать себя банкротом можно самостоятельно или с помощью опытных специалистов. Второй путь надежнее, быстрее и спокойнее для должника. Все сложные моменты — присутствие в суде, составление заявлений, сбор документов, общение с кредиторами, берут на себя юристы. Должник сбережет нервы, время и имущество.

Мнение эксперта
Дмитрий Томилин
Опыт более 8 лет.
Бесплатная консультация
Закон предусматривает такое развитие событий. При соблюдении нескольких условий, стать банкротом физическому лицу можно самостоятельно. Закон требует только обязательного назначения финансового (арбитражного) управляющего. Для защиты своих прав в суде необходимо располагать свободным временем, тщательно изучить ФЗ №127-ФЗ «О несостоятельности», действительно не иметь возможности вернуть кредиты.

На разных этапах банкротства вам может потребоваться консультация специалиста. Не пренебрегайте возможностью получить совет опытного юриста бесплатно. Это поможет избежать ошибок при составлении заявления. Рекомендуем обратиться за консультацией онлайн в компанию «Банкирро» еще на этапе сбора документов.
Если Вы не уверены в том, что у Вас все получиться, лучше сразу передать дело в ведение опытного юриста по банкротству. Так как этот процесс занимает от 6 месяцев до года. И для Вас может быть большим разочарованием пройти весь этот путь и получить отказ.

Когда можно объявить себя банкротом самостоятельно?

Удобнее всего, если у должника есть родственник или знакомый, который специализируется на проведении банкротства граждан и готов консультировать бесплатно. Эта ситуация маловероятна, однако шансы объявить себя банкротом физическому лицу самостоятельно велики. Иногда конечно суд отказывают в подобных исках, или могут списать не все долги. Траты на ведение процесса могут оказаться больше, чем хотелось бы.

Рекомендуем начинать дело об несостоятельности, если вы твердо уверены в следующем:

  • При оформлении кредита, который вы не смогли выплатить, вы подавали точные и достоверные сведения о своих доходах, занятости, наличии финансовых обязательств и имущества.
  • Ваш подтвержденный доход на момент займа позволял совершать выплаты по имеющимся обязательствам и новому кредиту, то есть вдвое превышал размер ежемесячных платежей.
  • Вы можете документально подтвердить, что не виноваты в наступлении обстоятельств, помешавших вернуть долг (например, не увольнялись по собственному желанию).
  • Вы долгое время добросовестно выплачивали кредиты и перестали платить в связи с серьезными обстоятельствами.

На практике наибольшую сложность представляет сбор доказательств того, что вы не можете далее платить кредиторам по независящим от вас причинам. Те, кто теряют постоянный доход при увольнении по сокращению, не могут это доказать. Стандартная практика в этом случае — оформление заявления по собственному желанию (в обход закона), на котором настаивает работодатель.

Плюсы, минусы и последствия объявления себя банкротом

Основной плюс несостоятельности для граждан заключается в полном избавлении от долгов и необходимости платить кредиторам. Кроме этого, должник пользуется следующими преимуществами:

  • с момента начала процедуры признания несостоятельным никто больше не может предъявить должнику свои требования, в том числе коллекторы;
  • на время рассмотрения дела приостанавливаются действующие исполнительные производства, по завершенным делам судебные приставы не смогут изъять имущество, даже находящееся в залоге;
  • начисление пени и процентов останавливается, а сумма долга замораживается.

У объявления себя банкротом есть несколько минусов:

  • о своем статусе банкрот должен при обращении уведомлять банки на протяжении 5 лет;
  • в течение 3 лет вам будет запрещено быть руководителем организаций;
  • повторное банкротство возможно не раньше, чем пройдет 5 лет;
  • долги придется выплатить, если назначена процедура реструктуризации.
Как признать себя банкротом физическому лицу?

Будущий банкрот возвращает долги только в пределах доступных для него сумм. Для этого предназначена реструктуризация (выплата в принудительном порядке под контролем управляющего) или реализация имущества. Оставшиеся долги полностью списывают. Финансовый управляющий способен добиться снижения процентов и отмены пени по кредитам.

Документы, предоставляемые для инициации банкротства

Эксперты рекомендуют, чтобы пройти процедуру банкротства физическому лицу самостоятельно и максимально успешно, тщательно готовить документы. Полный список зависит от конкретных обстоятельств. Вам обязательно потребуется предоставить:

  • заявление о банкротстве, составленное по образцу;
  • список кредиторов и должников;
  • опись имущества;
  • различные ходатайства.

Если нет возможности сразу внести обязательную оплату вознаграждения, полагающегося арбитражному управляющему, можно подать запрос об отсрочке оплаты.

Вы хотели бы списать все свои долги?


Я согласен на обработку персональных данных

Поиск финансового управляющего

После инициации процедуры банкротства суд назначает арбитражного управляющего. Это независимый специалист, но та сторона, которая его пригласила, чувствует себя уверенней. Если должник по какой-либо причине не выбрал финансового управляющего, суд выберет его кандидатуру из списков Единого федерального реестра. Обойтись без этой ключевой фигуры в процессе признания несостоятельности невозможно.

Гражданин может представить наименование и адрес СРО, в котором состоит финансовый управляющий. Среди членов организации суд сделает свой выбор. Сведения об арбитражных управляющих находятся в ЕФРСБ. Ход дела о банкротстве отражается в Картотеке арбитражных дел на портале kad.arbitr.ru. На сайте СРО, в которой состоит этот специалист, так же есть вся необходимая информация.

Подготовка заявления о банкротстве

Когда должник убедился, что больше не способен платить по кредитам, проконсультировался с юристом и собрал необходимые документы надо выбрать арбитражного управляющего. Затем надо заполнить заявление о банкротстве. Образец можно скачать на сайте юридической компании «Банкирро».

К заявлению прилагается квитанция об оплате госпошлины, значит заплатить надо заранее. Ее размер 300 рублей. Затем на депозитный счет арбитражного суда вносится сумма оплаты труда управляющего — 25 000 рублей. Когда все сделано, заявление и пакет документов отправляют в суд. Одновременно необходимо известить своих кредиторов о банкротстве. Обычно это делают почтой России.

Закон позволяет признать себя банкротом физическому лицу перед банком только через суд по месту постоянной регистрации гражданина. Все данные суда, в том числе адрес и контакты, представлены на сайте arbitr.ru. Подать в суд по месту нахождения кредитной организации нельзя.

Вы хотели бы списать все свои долги?

Бесплатная консультация наших специалистов позволит сопоставить риски и сделать первые шаги к банкротству.

Отправить заявку

Первое судебное заседание

Как признать себя банкротом физическому лицу?

Если суд принимает заявление о банкротстве, то назначается дата первого заседания. Если комплект документов неполон или в заявлении обнаружены ошибки, суд откажет в инициации процедуры. Ваше заявление будет оставлено без движения. Консультация адвоката поможет быстро исправить ошибки, после чего процесс продолжится.
Срок до первого судебного заседания может составлять 1-3 месяца. Должнику или его официальному представителю необходимо явиться на первое заседание. Если вы решили сделать себя банкротом без помощи специалиста, то посетите аналогичные заседания до начала процесса, наберитесь опыта. Суд по признанию несостоятельности проходит в открытом формате, присутствие зрителей разрешено.

Процедура признания себя банкротом

На первом заседании суда определяется процедура признания банкротства. Она включает два основных этапа. Первый — реструктуризация долга — может быть исключен. Наиболее важен этап реализации имущества. С того момента все ваши доходы, имущество, активы переходят в ведение финансового управляющего.

Реструктуризация долга предполагает, что для вас будет установлен график платежей, позволяющий за 3 года вернуть хотя бы половину задолженности. Вам необходимо самостоятельно разработать и передать управляющему ваш план выплат и в дальнейшем строго его придерживаться. Предварительно план требует рассмотрения на собрании кредиторов и утверждения судом.

Если погашение долга за счет ваших регулярных доходов невозможно, то наступает черед реализации имущества. Если вы твердо уверены, что платить вам нечем, можно избежать реструктуризации, внеся соответствующий запрос в заявление о признании банкротом. Тогда не придется платить арбитражному управляющему за этот этап и можно сразу перейти к реализации имущества.

Реализация может длиться 4-6 месяцев. Если ваши сделки за последние 3 года обладают признаками оспоримых, то процесс затянется. Управляющий обладает правом отмены спорных сделок. Продать не могут только единственное жилье, личные вещи, домашнюю утварь, лекарства и продукты.

Завершение процедуры банкротства

 

После завершения реструктуризации и реализации имущества, финансовый управляющий оплачивает из вырученных средств ваши долги и представляет отчет суду. Судья решает, признать вас несостоятельным или нет. В этот момент кредиторы могут ходатайствовать о том, чтобы долги не были списаны. Это — один из наиболее сложных моментов, мешающих признать банкротство физлицу самостоятельно.

Вам придется подготовить письменные возражения на ходатайства кредиторов. Для этого нужна помощь грамотного юриста. Около 2% подобных дел завершаются тем, что суд отказывается списать долги. В сложных случаях возможно возбуждения дела о мошенничестве. Юрист, специализирующийся в этой сфере, знает, как обойти все сложные моменты и добиться полного списания долгов.

Действия после банкротства

Мнение эксперта
Дмитрий Томилин
Опыт более 8 лет.
Бесплатная консультация
Когда суд объявил вас банкротом, кредиторам дается 10 дней для подачи апелляции или кассационной жалобы. Если в течение полугода после этого откроются новые обстоятельства, суд может возобновить дело. В этот период стоит избегать крупных трат, поездок на заграничные курорты.

Кредиторы могут продолжать требовать погашения задолженности даже после признания несостоятельности должника. Так бывает с долгами по ЖКХ. Кредитор может подать в суд общей юрисдикции, чтобы взыскать долг. Вам надо оперативно предоставить туда определение суда об освобождении от долгов. Иначе возможно принудительное взыскание.

Преимущества услуги по банкротству в компании «Банкирро»

Избежать всех этих проблем поможет содействие адвоката по банкротству. В компании «Банкирро» работают юристы с более чем 10-летним стажем. Вам обеспечены:

  • тщательная подготовка документов;
  • присутствие опытного юриста на заседаниях суда;
  • открытость на всех этапах процесса;
  • отсутствие скрытых комиссий и доплат;
  • удобная рассрочка оплаты.

Оставить заявку можно на сайте компании. Наши специалисты готовы оказать вам поддержку в любое удобное для Вас время.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
3 Комментарии
  • Благодарна вам за то, что подсказали, как правильно надо действовать, а то везде пишут, что можно списать свои долги, но толком никто не пишет, как все это делается и какие могут быть последствия такого важного решения. Я сейчас точно знаю, что хуже мне точно не будет, так что приняла решение начинать процесс.

  • Я еще в прошлом году узнал, что можно объявить себя банкротом и государство спишет все долги, которые у тебя есть. Но в связи с тем, что мне надо было искать работу, я не вникал во все эти тонкости. Работу так и не получилось найти, долгов стало еще больше. Так что это теперь единственное для меня решение.

  • Я от знакомых слышала, что теперь появилась возможность объявить себя банкротом и списать все свои долги, но не знала как все это делается и какие есть тонкости. Очень хорошо что наткнулась на вашу статью, потому что теперь у меня в голове есть четкий план действий, согласно которому я скоро стану свободной от долгов.

Оставить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Заказать звонок
Нажимая кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.
Заполните форму и мы перезвоним Вам. X
Отправить заявку




Я согласен на обработку персональных данных
*оставьте свои контактные данные и мы перезвоним.