Что будет если не платить ипотеку — актуальный вопрос для людей, лишившихся дохода. Юристы рекомендуют еще до того, как возникнет просрочка, обратиться в банк с заявлением о предоставлении кредитных каникул или отсрочке платежей.

Просто взять и не платить по ипотечному займу нельзя. Квартира до завершения выплаты кредита находится в залоге у банка, а это означает что кредитор может при возникновении просрочки продать залог, направив вырученные средства на погашение долга. Учитывая пени за пропуск платежа, штрафы и увеличенные проценты, вероятность того, что должник сможет вернуть первоначальный взнос и уплаченные за истекшее время деньги, крайне низка. 

Мнение эксперта
Дмитрий Томилин
Опыт более 8 лет.
Бесплатная консультация
На ипотечную недвижимость не распространяется действие закона о единственном жилье, поэтому банк может забрать квартиру, даже если она является единственным жильем заемщика и в ней прописаны несовершеннолетние дети. 

Кредитор не сразу заявит свои права на жилье, сначала при возникновении просрочки последуют обычные меры:

  • звонки и уведомления по СМС и электронной почте;
  • начисление штрафов;
  • пени и неустойки;
  • передача дела в суд.

При банкротстве у должника больше шансов продать имущество по рыночной цене. Банк зачастую реализует заложенную квартиру по заниженной стоимости, не вкладывая усилий в правильную организацию торгов и стремясь быстрее завершить процесс. Арбитражный управляющий, особенно если он на вашей стороне, следит за соблюдением всех формальностей и проводит торги так, чтобы выручить максимум средств. 

Если вырученной суммы не хватит на погашение долга, возможно наложение ареста на другое имущество должника.

Можно ли просто перестать платить 

Просто не платить за квартиру не получится. В этом случае вы гарантированно лишитесь жилья. В случае невозможности платить заемщику можно попросить банк предоставить ему кредитные каникулы. С 3 апреля 2020 года в связи с эпидемией вступил в силу ФЗ №106, согласно которому граждане могут получить отсрочку выплат на срок до полугода. Поводом для такого шага служит снижение доходов. 

Установлены максимальные суммы, по которым банк может предоставить кредитные каникулы на особых условиях в связи с пандемией:

  • в Москве — 4 500 000 рублей;
  • в Московской области, Санкт-Петербурге, на Дальнем востоке — 3 000 0000 рублей;
  • в других регионах — 2 000 000 рублей.

 

Если сумма долга превышает эти цифры, то стоит сослаться на закон об ипотечных каникулах, принятый летом 2019 года. ФЗ № 76 увеличивает лимит заемных средств до 15 000 000 рублей. Имея долг на такую сумму тоже можно получить отсрочку выплат на 6 месяцев. Учитывайте, что кредитными каникулами разрешено воспользоваться один раз за весь срок кредита. 

Проблема с выплатами может быть решена иным путем. Если у вас снизился доход, можно договориться с банком о реструктуризации ипотечного кредита. При этом сумма ежемесячного платежа снижается, но общий срок выплат и общая сумма процентов по кредиту возрастут.

Вы хотели бы списать все свои долги?


Я согласен на обработку персональных данных

Какие будут последствия?

Неотвратимые последствия прекращения платежей наступят через 1-2 года. Банк продаст заложенную недвижимость по заниженной цене, у вас останется невыплаченный долг, проценты по которому продолжат расти. 

Что будет если не платить ипотеку

Если просто не платить ипотеку, помимо потери жилья должника ожидает:

  • снижение кредитного рейтинга;
  • плохая кредитная история — вам будет трудно получить новый кредит;
  • рост задолженности из-за повышенных процентов и штрафов;
  • арест имущества;
  • запрет на выезд за границу;
  • риск потери иного имущества;
  • возможное банкротство по инициативе кредитора.

Если нечем платить ипотеку, то процедура банкротства предпочтительнее, чем простое изъятие квартиры банком. В процессе признания несостоятельности у вас появиться шанс снизить размер начисленных процентов и вернуться в график платежей. Лишение заемщика права собственности на объект недвижимости — крайняя мера. Если срок выплат был близок к завершению, она крайне невыгодна для должника.

Может ли банк подать в суд за неуплату?

В случае, если должник не платит по кредиту и не выходит на связь с банком, высока вероятность возбуждения судебного дела. Действия банка в этой ситуации записаны в вашем кредитном договоре. Они не могут противоречить положениям Гражданского и Жилищного кодексов РФ. В случае просрочки ипотеки также действует ФЗ “Об ипотеке”. 

Мнение эксперта
Дмитрий Томилин
Опыт более 8 лет.
Бесплатная консультация
Банк обязан уведомлять должника о своих действиях и предоставить ему возможность выплатить долг.

Однако положение заемщика незавидно, так как при длительной просрочке банк вправе требовать досрочного погашения долга. Если все предпринятые меры не эффективны, вероятна подача заявления о банкротстве. Подать заявку в арбитражный суд могут обе стороны — должник и кредитор. 

Если вы не воспользовались рассрочкой или кредитными каникулами, а просто перестали платить банк может подать иск о расторжении договора по ипотеке. При этом заложенная ипотечная квартира будет арестована и продана. Если дело дошло до суда, защитить свои права без помощи опытного адвоката крайне сложно.

Вы хотели бы списать все свои долги?

Бесплатная консультация наших специалистов позволит сопоставить риски и сделать первые шаги к банкротству.

Отправить заявку

Законные способы избавиться от долгов

Должник может добровольно вернуть банку ипотечную квартиру, однако все действия необходимо предпринимать еще до того, как возникла просрочка платежа. Проблема может быть решена несколькими путями:

  • кредитные каникулы;
  • реструктуризация;
  • использование страховки;
  • банкротство.

В сложной ситуации обращайтесь к юристу, который специализируется на кредитах. Он подскажет, как законно не платить ипотеку или добиться частичного или полного возмещения долга по страховке. Во всех ситуациях вам потребуется предоставить документы, подтверждающие изменение вашего дохода, наступление страхового случая (например, потеря работы, утрата здоровья, получение инвалидности).  

Если вам нечем платить, лучше самостоятельно избавиться от квартиры. Так вы сможете продать ее по выгодной рыночной стоимости, предварительно добившись договоренности с банком. Аналогичным образом поступают, решив на время сдать ипотечное жилье арендаторам. На такой шаг также надо получить разрешение кредитора. В каждом случае стоит заручиться поддержкой юриста.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Оставить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Заказать звонок
Нажимая кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.
Заполните форму и мы перезвоним Вам. X
Отправить заявку




Я согласен на обработку персональных данных
*оставьте свои контактные данные и мы перезвоним.