Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» №127-ФЗ существует с октября 2002 года и долгое время регламентировал только банкротство юридических лиц (в том числе, банков, градообразующих предприятий и других крупных организаций). Несколько лет назад в него была добавлена десятая глава — «Банкротство гражданина». С появлением новой редакции, физические лица, которые не могут выбраться из долговой ямы самостоятельно, получили возможность освободиться от финансовых обязательств.

Мнение эксперта
Дмитрий Томилин
Опыт более 8 лет.
Бесплатная консультация
В десятой главе ФЗ-127 о банкротстве физических лиц рассказано все, что нужно знать должнику, чтобы без проблем пройти процедуру. Закон регламентирует ее этапы, правила прохождения, права и обязанности лица, который решил снять с себя долги. Перед тем, как вы обратитесь в суд и запустите эту процедуру, вы должны внимательно изучить закон, взвесить все «за» и «против» и решить, по какому пути вы пойдете.

Лучше всего делать это с компетентным юристом. В ваших интересах рассказать юристу обо всех долгах и кредиторах: после того, как вы погасите ту сумму, которую в состоянии отдать, остальные долги будут списаны.

Закон о банкротстве физических лиц №127-ФЗ: разбираемся в новой главе

Итак, в ФЗ «О несостоятельности…» в 2015 году внесли новую, десятую главу, которая регламентирует банкротство граждан. С 1 октября должники, не способные справиться с кредитной нагрузкой, могут:

  • подать в Арбитражный суд заявление о признании себя банкротом;
  • провести реструктуризацию долга, сняв все пени и штрафы и погасив только основную сумму долга за определенный срок;
  • либо отказаться от реструктуризации и реализовать свое имущество в рамках судебного производства;
  • списать все долги, которые не удалось погасить с помощью реструктуризации или реализации имущества.

После процедуры банкротства физическое лицо считается свободным от задолженностей и может начинать жизнь с чистого лица. Но, разумеется, не все так просто: у должника отбирают далеко не все имущество, а после освобождения от обязательств на него накладываются некоторые ограничения.

Суть закона о банкротстве физических лиц

Десятая глава закона о банкротстве регулирует процедуру списания долгов у физических лиц. К ним относятся не только граждане, попавшие в сложную ситуацию из-за ипотеки, потребительных кредитов, микрозаймов, но и индивидуальные предприниматели и владельцы фермерских хозяйств. В отдельный параграф вынесены положения об объявлении банкротом умершего человека.

В параграфе, посвященном несостоятельности гражданина, приведена вся информация, которая потребуется при подготовке и участии в процедуре банкротства:

  • Условия признания банкротом.
  • Особенности регулирования отношений между должником и другими лицами (кредиторами, финансовым управляющим и т.д.).
  • Порядок оформления заявления должника и конкурсного кредитора.
  • Назначение и обязанности финансового управляющего.
  • Правила и условия реструктуризации.
  • Порядок реализации имущества.
  • Сроки проведения процедуры.
  • Ограничения, накладываемые на банкрота.
Вы хотели бы списать все свои долги?


Я согласен на обработку персональных данных

Важно: через банкротство можно списать любые долги, закрепленные письменными или устными договорами. Это могут быть задолженности перед:

  • Банками,
  • Микрокредитными и микрофинансовыми организациями;
  • Налоговой инспекцией и внебюджетными фондами;
  • Организациями ЖКХ и поставщиками услуг;
  • Любыми другими юридическими лицами;
  • Физическими лицами.

Банкротство поможет избавиться от многих видов задолженностей, но не ото всех. Есть долги, которые придется погашать в любом случае.

Как работает закон о банкротстве физических лиц?

Федеральный закон № 127 «О несостоятельности…» был дополнен десятой главой довольно давно. Почти за пять лет им решили воспользоваться 550 тысяч человек. Популярность процедуры растет год от года: все больше должников, которые не справляются с кредитной нагрузкой, проходят банкротство, и все чаще они инициируют это самостоятельно, без помощи кредиторов. Так, в 2019 году более 90% новых дел появилось после заявления самих граждан.

Почему же люди торопятся стать банкротами?

Причины есть:

  • Во время реструктуризации, при которой должник продолжает выплачивать кредиты на удобных для себя условиях, не начисляются повышенные проценты, пени и штрафы. Дополнительные списания со стороны банка или МФО исключены.
  • При реализации имущества можно отказаться от оплаты долга. При этом должник не лишится единственного жилья и личных вещей. Скорее всего, он вообще ничего не потеряет: у людей, оказавшихся в кредитной яме, как правило, нет дополнительного имущества.
  • Если у должника есть дополнительное имущество (в том числе, малоликвидное — дача, старая машина, гараж), его смогут продать без непосредственного участия бывшего владельца. Если рыночная стоимость такого имущества не покрывает даже часть долга, цена продажи уже не волнует должника. Так или иначе, задолженности исчезнут.
  • Наконец, должнику уже не нужно брать дополнительные кредиты или займы, чтобы расплатиться с другими кредиторами, усугубляя свою ситуацию. Все будет намного проще.

На практике процедура, несмотря на некоторые ограничения и сложности, открывает путь в нормальную жизнь — без звонков от коллекторов и нервов.

Вы хотели бы списать все свои долги?

Бесплатная консультация наших специалистов позволит сопоставить риски и сделать первые шаги к банкротству.

Отправить заявку

Условия банкротства физического лица

Разумеется, подавать на банкротство с суммой долга в 100-200 тысяч рублей и просрочкой в 2-3 недели нет смысла. Да и возможности тоже: закон устанавливает два четких условия, которым должен отвечать заявитель, подающий на банкротство:

  • Просрочка по кредитам и другим выплатам — более 90 дней.
  • Общая сумма задолженностей — более 500 тысяч рублей.

Разумеется, есть и небольшая лазейка: если вы знаете, что не сможете погашать задолженность в течение трех ближайших месяцев и более, а сумма долга за это время может достичь полумиллиона рублей, ждать не стоит. Если вы готовы доказать суду, что не сможете платить в ближайшем будущем, процедуру банкротства запустят раньше.

Как выглядит в законе процедура признания физ. лица банкротом?

ФЗ о несостоятельности (банкротстве) физических лиц дает точную инструкцию гражданам, пожелавшим списать долги.

Если вы решили отправиться в суд, Вам необходимо подготовить заявление в Арбитражный суд по месту жительства. В заявлении необходимо указать свои данные (паспортные, контактные, а также семейное положение), сумму долгов и число кредиторов, сведения о доходах и имуществе, план действий, которые вы хотите предпринять, чтобы выбраться из долговой ямы. План действий приводить необязательно, но с ним суд скорее примет ваше заявление в работу. Кроме заявления, нужно собрать документы, подтверждающие задолженность и уровень доходов.

 

Мнение эксперта
Дмитрий Томилин
Опыт более 8 лет.
Бесплатная консультация
Заявление рассматривают в течение 2 месяцев. После этого суд либо отклоняет его, либо начинает процедуру банкротства. Также судья может запросить дополнительные документы у вас и государственных органов.

Если процедура инициируется, вы должны оплатить услуги финансового управляющего и все необходимые судебные расходы. Стоимость услуг управляющего должна составлять не менее 25 000 рублей. Эти деньги должник должен положить на счет Арбитражного суда. Затем управляющий и суд берут дело в свои руки.

Могут ли быть задержки?

Суд может задержать заявление и не отправить его в производство по двум причинам:

  • недостаточно полный пакет документов;
  • отсутствие госпошлины и средств на оплату услуг финансового управляющего.

Все, что останется должнику после внесения денег, — это предоставить имущество для реализации или выплатить долги в рамках реструктуризации.

Закон о банкротстве граждан: пути выхода из сложной финансовой ситуации

По новому закону от долга можно избавиться двумя способами:

  • через реструктуризацию, если должник имеет официальное трудоустройство, и его средств достаточно, чтобы отдать большую часть суммы;
  • через реализацию имущества, если официальной работы нет.

Должник может самостоятельно определить, каким путем следовать, но последнее слово все же остается за судом. Суд оценит официальный доход и стоимость имущества, которым владеет заявитель, и примет решение.

Какие долги не списываются по банкротству?

Считать, что, став банкротом, вы избавитесь ото всех финансовых проблем, не стоит. Некоторые долги, к сожалению, останутся за Вами.
Процедура НЕ избавит от долгов по алиментам, а также перед различными гражданами, которым должник ранее нанес физический или моральный ущерб (например, при ДТП). Индивидуальные предприниматели останутся должны своим работникам, если ранее не выплатили заработную плату. Долги не списываются и в некоторых других случаях. Как правило, речь идет о физических лицах, которым был нанесен вред действиями должника.

Какое имущество по №127-ФЗ не отнимут при банкротстве?

Закон о банкротстве физических лиц №127-ФЗ

Если суд принял решение в пользу реализации имущества, опасаться, что у вас отнимут все вещи, не стоит. На продажу не возьмут:

  • Личные вещи и предметы первой необходимости (от одежды до посуды).
  • Единственное жилье (в рамках прописанных законом норм), если оно не было заложено банку.
  • Имущество, которое используется для выполнения работы.
  • Продукты питания.

Нюансов и тут много: ФЗ о несостоятельности (банкротстве) физических лиц не дает полный перечень вещей и предметов, которые не могут быть проданы. Если у вас есть сомнения, лучше обратиться к профессиональному юристу.

В чем важность финансового управляющего?

Мнение эксперта
Дмитрий Томилин
Опыт более 8 лет.
Бесплатная консультация
Финансовый управляющий — это ваш «адвокат» в деле о банкротстве. Он занимается всей организационной работой — проверяет ваше финансовое состояние, уведомляет кредиторов, а также сохраняет и реализует ваше имущество.

«Зарплата» управляющего состоит из двух частей: фиксированной (25 000 рублей, которые вы должны положить на счет) и комиссии (7% от стоимости продаваемого имущества). Поэтому ему выгоднее продавать имущество дорого. Это позволит покрыть максимальную сумму долга.
Должник не может отказаться от услуг финансового управляющего и заняться всем самостоятельно. Однако он вправе выбрать специалиста.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
3 Комментарии
  • Вообще я очень рада тому, что в нашей стране есть такой закон, потому что именно с его помощью можно помочь многим людям. В том числе и мне, я тоже попала в ситуацию, когда не могу самостоятельно справиться с финансовыми проблемами и мне нужна помощь государства. Нужно только найти, кто мне поможет все это сделать.

  • На самом деле наша страна сильно шагнула вперед, когда решила принять такой закон. Я знаю что несколько моих друзей уже воспользовались данной возможностью и провели процедуру банкротства. Им стало жить намного легче, потому что перестали беспокоить коллекторы , банк и судебные приставы. Я тоже в случае чего так сделаю.

  • Я до этого времени тоже читал закон о банкротстве физических лиц, но в нем столько тонкостей и нюансов, что лично мне было сложно окончательно понять все и разложить по полочкам. А теперь я все понимаю и знаю, спасибо вам за такое понятное трактование закона, который на текущий момент для меня очень актуален.

Оставить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Заказать звонок
Нажимая кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.
Заполните форму и мы перезвоним Вам. X
Отправить заявку




Я согласен на обработку персональных данных
*оставьте свои контактные данные и мы перезвоним.