В России формировать банк данных о возврате гражданами взятых кредитов начали формировать в нулевых годах. Официальное досье, которое хранится в БКИ, формируется из сведений о займах, режиме их погашения, допущенных просрочках и других событиях. Информацию в Бюро кредитных историй передают банки. МФО, суды (по фактам банкротства), ФССП.

Рейтинг КИ может быть:

  • Высоким — от 700 баллов и выше. Свидетельствует о своевременном погашении долгов или регулярном внесении платежей. Банки дают кредиты клиентам, чей рейтинг выше 900, МФО могут одобрить заем уже от 700 баллов.
  • Низким — от 500 баллов и ниже. Говорит о просрочках, наличии судебных исков, применении погашения долгов за счет реализации залога, действующем исполнительном производстве. Рейтинг может понизиться, если клиент сделал много запросов на кредит, но ему все отказали.
  • Нулевой — человек никогда не брал кредиты, его КИ отсутствует.

Положительная кредитная история — ваш финансовый актив. На нее работают кредитные карты, даже если вы совершаете по ним покупки и возвращаете деньги в течение льготного беспроцентного периода.

Где хранится кредитная история?

Все КИ граждан хранятся в БКИ. Это специальные организации, которые имеют официальный статус и зарегистрированы на сайте ЦБ. В 2020 году в России работают 11 БКИ. Выбор конкретного бюро, в которое банк передает информацию, зависит от самого банка.

Мнение эксперта
Дмитрий Томилин
Опыт более 8 лет.
Бесплатная консультация
Проверка вашей КИ осложняется тем, что она может храниться в нескольких БКИ. Создать полную картину позволяет индивидуальный код субъекта КИ.

Чтобы узнать свою кредитную историю, надо выяснить код. Он состоит из цифр и латинских символов и указывается в кредитном договоре. По нему вы узнаете, где именно хранится ваша КИ. При оформлении нового кредита человеку может быть присвоен новый код. Уточнить данные можно через ЦККИ — Центральный каталог кредитных историй.

Насколько важна КИ для гражданина?

Постепенно данные КИ приобретают все большее значение. Вам стоит проверить КИ, даже если у вас нет задолженностей. Это нужно, чтобы:

  • узнать свой кредитный рейтинг и принять меры по его повышению, если обнаружится проблема;
  • убедиться, что на вас не оформлены мошеннические кредиты, о которых вы не знали;
  • проверить правильность внесенных записей и убедиться в отсутствие ошибок.

КИ гражданина является открытой информацией. Запросить ее могут сами заемщики, суды, нотариусы, банки и МФО (получив предварительно ваше согласие на доступ к информации), арбитражный управляющий при банкротстве. В последнее время подобный запрос часто стали делать работодатели при рассмотрении кандидатов на вакантную должность.

Вы хотели бы списать все свои долги?


Я согласен на обработку персональных данных

Как запросить кредитную историю в бюро кредитных историй?

Чтобы проверить кредитную историю бесплатно, надо сначала выяснить, где она хранится. Потребуется знать свой код субъекта КИ. Далее можно:

  • Сделать через интернет запрос на сайте Центробанка. Потребуется ввести свои паспортные данные и код КИ.
  • Создать запрос на портале Госуслуги. Предварительно требуется создать подтвержденную учетную запись.
  • В банке, посетив офис лично и имея при себе документы.
  • Подать запрос в БКИ.
Что такое кредитная история?

После того, как вы получили список БКИ, в которых хранятся ваши данные, вы можете узнать свой кредитный рейтинг непосредственно в каждом бюро. Процедуру подачи запроса надо узнавать в конкретном БКИ. Существует несколько вариантов:

  • отправить запрос, оформленный по форме БКИ, Почтой России (заверив свою подпись у нотариуса);
  • лично, посетив БКИ или доверив это своему представителю;
  • платно через организацию, оказывающую такие услуги;
  • в виде электронного документа, заверенного вашей подписью (простой, с личным получением ключа или усиленной квалифицированной);
  • по Почте России в виде телеграммы.

Закон обязывает БКИ дважды в год предоставлять гражданам возможность проверить кредитную историю бесплатно. На бумаге КИ распечатывается бесплатно один раз в год. Многие организации оказывают эту услугу платно.

Как оценить качество кредитной истории?

Качество КИ оценивают при помощи скоринга — это кредитный рейтинг с максимумом 1000 баллов. Формирование рейтинга происходит по сложной системе правил. На результат влияют суммы полученных кредитов, количество оформленных займов и число отказов по заявкам, а также наличие и длительность задолженности.

Когда вы получаете отчет по КИ, к нему прилагается результат скоринга. Он не может быть причиной отказа в кредите, но показывает качество вашей истории. Основываясь на низких баллах банк делает вывод о вашей надежности и степени рисков при кредитовании. Кредитный рейтинг каждый банк оценивает по-своему, в одном могут дать кредит, в другом — отказать.

Идеального кредитного рейтинга не бывает. Например, если вы никогда не брали кредиты, банки расценивают это как минус.

Как оспорить кредитную историю?

В КИ могут быть допущены ошибки или неточности. Иногда по старым, давно закрытым кредитам, обнаруживается неуплата — небольшая комиссия, обслуживание счета. Клиент может не знать об этой небольшой неустойке, однако она будет зафиксирована в БКИ. Не исключено также мошенничество. Если вы теряли паспорт или кредитную карту.

Мнение эксперта
Дмитрий Томилин
Опыт более 8 лет.
Бесплатная консультация
Информацию в БКИ можно оспорить и исправить. Для этого требуется подать заявление об обнаруженной неточности и запросить внесение изменений.

Бюро проводит проверку предоставленной вами информации в течение 30 дней. Необходимые данные предоставляют банки. На уточнение дается 14 дней. Банк проверяет данные и либо подтверждает необходимость изменений, либо отклоняет. БКИ обновляет ваш кредитный рейтинг и данные.

О результатах проверки клиенту сообщают в письменном виде. Ответ должен прийти через 30 дней после регистрации вашего обращения в БКИ. Если результат проверки вас не устраивает, то вы можете подать в суд для оспаривания решения БКИ.

Вы хотели бы списать все свои долги?

Бесплатная консультация наших специалистов позволит сопоставить риски и сделать первые шаги к банкротству.

Отправить заявку

Рекомендации заемщику

Перед тем как самостоятельно узнать свою кредитную историю, уточните некоторые детали:

  • некоторые банки имеют свои КИ и сотрудничают только с ними;
  • банк может сменить БКИ, с которым он сотрудничает, из-за чего данные о закрытии кредита могут поступить в другое бюро — в первом долг будет считаться открытым;
  • сведения в БКИ поступают не сразу, а примерно через 5 дней, иногда задержка бывает дольше;
  • если в вашей КИ указаны кредиты, который вы не брали, нужно подавать заявление в прокуратуру, чтобы пресечь действия мошенников.

Помните, что человек может влиять на качество своей КИ. Помочь доказать ошибочность данных могут юристы, специализирующиеся на спорах с банками и МФО.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Оставить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Заказать звонок
Нажимая кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.
Заполните форму и мы перезвоним Вам. X
Отправить заявку




Я согласен на обработку персональных данных
*оставьте свои контактные данные и мы перезвоним.