Кредитные каникулы — банковская услуга, предоставляемая заемщикам в случае временного отсутствия возможности вносить регулярные платежи по кредиту. По механизму действия кредитные каникулы близки в реструктуризации, но имеют несколько важных отличий. Как правило, воспользоваться этим предложением могут добросовестные клиенты с положительной кредитной историей.

Банковские каникулы по кредиту — это временная отсрочка исполнения долговых обязательств. Период действия, необходимость вносить проценты и перерасчет графика выплат оставшейся суммы кредита выполняются банком индивидуально. Любой клиент может запросить кредитные каникулы, но решение о согласии банк принимает индивидуально. Склонить чашу весов в ту или другую сторону может множество обстоятельств.

 

Наиболее важные:

  • оставшийся срок выплат;
  • общий размер кредита;
  • отсутствие просрочек;
  • причины, вынуждающие клиента просить об отсрочке платежей.

Банк может изначально включить в кредитный договор условия, при которых возможно получить каникулы по платежам. Если клиент испытывает затруднения с вносом платежей, банк со своей стороны может предложить отсрочку, чтобы должник смог вернуться в нормальный график. Финансовые каникулы по кредиту не означают отмену платежей или прощение долга. Они позволяют воспользоваться временным ослаблением кредитного бремени, аналогичным реструктуризации.

Условия предоставления кредитных каникул

Что такое кредитные каникулы?

Каждый банк самостоятельно разрабатывает условия предоставления кредитных каникул. Есть несколько базовых положений, которые должен соблюсти заемщик, однако в каждом случае окончательное решение принимает кредитор. Работают три схемы:

  • в кредитном договоре изначально прописаны условия использования финансовых каникул;
  • возможность отсрочки платежей или снижения их размера входит в набор дополнительных опций кредитного продукта (возможно воспользоваться по желанию клиента);
  • кредитные каникулы — одна из программ реструктуризации, которые банк сам предлагает должнику при возникновении проблем с вносом очередных платежей и сообщению об изменении его финансового положения (увольнение, длительная болезнь, рождение детей, возникновение иных обязательств).
Вы хотели бы списать все свои долги?


Я согласен на обработку персональных данных

Банковский сектор рассматривает кредитные каникулы как специальный сервис, а не обязательную функцию. Многие банки запрашивают за ее подключение дополнительную плату. Она может быть как прямо прописана в договоре, так в виде различных скрытых процентов или комиссии. Позиционирование этого сервиса как бесплатного является хорошей рекламой для кредитных продуктов.
При необходимости воспользоваться кредитными каникулами необходимо тщательно изучить все условия этого предложения, пересчитать платежи согласно новому графику, вычислить итоговый размер переплаты, учесть увеличение процентов. Только после этого можно соглашаться на этот рискованный, но в некоторых условиях необходимый шаг.

Условия кредитных каникул

Не стоит ожидать, что на время кредитных каникул банк полностью отменит платежи и не восполнит впоследствии для себя эту потерю. Условия предложения отличаются не только в разных финансовых организациях, и для каждого заемщика в отдельности. Многое зависит от суммы и вида кредита (потребительский, товарный, автокредит, ипотечный).

100% отсрочка

Если банк дает 100% отсрочку платежей, стандартные условия:

  • полная отмена необходимости гасить кредит и вносить проценты в течение оговоренного срока (от 3 месяцев до полугода);
  • обычно общий срок кредита при стопроцентной отсрочке не увеличивается;
  • необходимо согласовать условия этой реструктуризации, получить согласие банка, новый график платежей с учетом отсрочки;
  • оплатить комиссию за предоставление каникул;
  • после завершения каникул придется вернуться в изначальный график платежей, а это означает, что суммы ежемесячных взносов увеличатся.

Полная отсрочка — крайняя мера, которая невыгодна самому заемщику. Она ухудшает условия кредита и увеличивает переплату. Пользоваться этим выходом стоит только тогда, когда никакой другой вариант невозможен.

Частичная отсрочка

Частичные каникулы — заемщик временно приостанавливает выплаты тела кредита и вносит только текущие проценты. Особенности такого вида услуги:

  • возможна как полная отмена выплат тела кредита, так и частичное снижение размера ежемесячного платежа до сумм, посильных для клиента;
  • воспользоваться каникулами можно только однажды в течение кредитного периода;
  • общая переплата по кредиту увеличивается, но незначительно;
  • может быть продлен срок кредита;
  • после завершения каникул размер ежемесячного платежа может вырасти.

Крупные и надежные банки чаще предоставляют кредитные каникулы. Можно оформить кредитные каникулы в Банке Москвы, Сбербанке, ВТБ, Альфа-банке. Их условия могут быть сразу вписаны в кредитный договор. Минусы, которых не удастся избежать — увеличение процентной ставки, отмена возможности досрочного погашения, выплата комиссии за подключение этой услуги.

Оформление заявления на кредитные каникулы

Чтобы получить финансовые каникулы, заемщику необходимо доказать наступление тяжелых финансовых обстоятельств. Это могут быть:

  • увольнение по независящей от вас причине (сокращение штата, закрытие компании, ее банкротство);
  • рождение ребенка или тяжелая болезнь близких родственников, требующая постоянного ухода;
  • потеря кормильца;
  • длительная болезнь или инвалидность;
  • форс-мажорные обстоятельства.

Заявление о кредитных каникулах оформляется по образцу, предоставленному банком. К заявлению прилагают документы, доказывающие наступление особых жизненных обстоятельств. Это могут быть справка из центра занятости, справка от работодателя об увольнении по сокращению, медицинское заключение. На рассмотрение заявки отводится 5 дней. Согласие должно быть выражено письменно. С заемщиком подписывается дополнительное соглашение к кредитному договору.

Вы хотели бы списать все свои долги?

Бесплатная консультация наших специалистов позволит сопоставить риски и сделать первые шаги к банкротству.

Отправить заявку

Закон о кредитных каникулах 2019 года

В мае 2019 года вышел Указ Президента, касающийся предоставления кредитных каникул по ипотеке. Он предоставляет возможность запросить такую услугу любому заемщику, испытывающему трудности с выплатой кредита. Необходимо соблюсти ряд условий, аналогичных вышеназванным. Каникулы дают только при условии, что вы докажете ухудшение своего финансового положения.

Мнение эксперта
Дмитрий Томилин
Опыт более 8 лет.
Бесплатная консультация
Согласно новому указу, необходимо подать в банк заявление в установленной форме, приложить к нему документы, дождаться решения банка и подписать дополнительное соглашение. Теперь банки не вправе отказать клиенту по ипотеке в возможности запросить эту услугу.

Максимальный срок пролонгации ипотечного договора по новому указу составляет 6 месяцев. Срок кредита пропорционально увеличивается. Максимальный размер кредита — 15 млн. рублей. Комиссии, штрафы или скрытые платежи при этом исключены. Если заемщик ранее допускал просрочки по текущему ипотечному кредиту, банк вправе ему отказать. Приобретаемое по договору ипотечное жилье должно быть единственным.

Кредитные каникулы в связи с коронавирусом

В связи со сложной обстановкой в стране президент потребовал в ускоренном режиме принять новый законопроект. Это было сделано Государственной думой 01.04.2020. Согласно ФЗ №106 те заемщики, чей доход упал более, чем на треть относительно 2019 года вправе запросить финансовые каникулы по кредитам.

Воспользоваться услугой можно по кредитам любого вида от товарных до ипотечных. Аналогичное право получают ИП и представители малого и среднего бизнеса. Кредит должен быть оформлен раньше, чем вышел новый закон. Действие закона продлится до 30.09.2020. На время действия кредитных каникул не допускается начисление штрафов. Банк не может реализовать залоговое имущество или потребовать досрочного погашения займа.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
3 Комментарии
  • Хорошо что банки предоставляют такую возможность.Я про нее слышала, но мельком. Толком не было сказано, какие именно условия. Вы же мне рассказали , какие есть тонкости, какие вообще условия предоставления каникул. Очень надеюсь что банк вникнет в мою проблему и предоставит мне кредитные каникулы. Мне они нужны.

  • Я в феврале остался без работы. До текущего момента времени у меня было чем, платить за кредиты, из накоплений так сказать. Но теперь денег нет и я был в растерянности. Огромное вам спасибо что рассказали про кредитные каникулы. Постараюсь оформить их и надеюсь что банк примет положительное решение.

  • Я про данную процедуру не знала, и даже ничего про это не слышала, как то упустила из виду. Хочу вас поблагодарить за то, что при помощи данной статьи помогли мне найти выход из моей проблемы. Обязательно обращусь в банк и попрошу у них для себя кредитные каникулы, чтобы у меня не пошла задолженность по кредиту.

Оставить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Заказать звонок
Нажимая кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.
Заполните форму и мы перезвоним Вам. X
Отправить заявку




Я согласен на обработку персональных данных
*оставьте свои контактные данные и мы перезвоним.