Актуальная редакция ФЗ 353 была принята в 2013 году. Закон необходим для регулирования потребительского кредитования, защиты прав граждан и исключения спорных моментов. Закон о потребительском кредитовании подкрепляется рядом нормативных актов. Он разработан с учетом других федеральных законов, ГК и УК РФ.

Статья 2 указывает, на какие ФЗ опирались разработчики закона. Учтены законы о банковской деятельности, кредитовании и микрокредитовании, работе ломбардов и взыскании долгов.

Закон ограничивает такие параметры, как размер начисляемых процентов и пени, а также требует полноценного информирования клиентов о правах и услугах. Банки должны размещать все сведения о своей работе и условиях кредитов в офисах и на своих сайтах.

Какие изменения претерпел закон «О потребительском кредите»?

Последняя редакция ФЗ 353 о потребительском кредите (займе) начала действовать в 2014 году. Основные положения закона остались неизменными, было внесены некоторые уточнения и дополнения. Увеличилась часть, касающаяся защиты прав заемщиков. Были дополнены запреты для кредиторов:

  • банки и кредитные организации обязали раскрывать полную стоимость кредита и информировать об этом клиентов;
  • ограничен размер штрафов, начисляемых в случае просрочки — не более 20 % годовых или максимум 0,1 % в день;
  • ограничения на досрочное погашение кредитов полностью отменены.

Банки получили законное право уступать долги граждан третьим лицам или организациям. Это позволило им избавляться от безнадежных кредитов.

Какие вопросы регулирует ФЗ «О потребительском кредите»?

Закон о кредитовании физических лиц регулирует правила составления договора на потребительские кредиты. Он увязывает условия кредитования граждан со статьями ГУ и другими ФЗ. Уточнена информация, которую банки обязаны предоставлять клиентам, список данных расширен. В него включены лицензии, сведения об участии в СРО, внесении в госреестр.

Уточнены сроки, в течение которых кредитная организация может принимать решение по заявкам граждан. Указано, какой пакет документов может затребовать банк, МФО для оформления займа.

Вы хотели бы списать все свои долги?


Я согласен на обработку персональных данных

Закон о кредитовании физических лиц также включает перечень кредитов, считающихся потребительскими, возможные сроки возврата, регламентирует платежи, способы возврата займов. Теперь потенциальные кредиторы обязаны указывать, по какой причине они отказали вам в предоставлении кредита.

Одной из возможных причин названа отрицательная кредитная история.

Условия кредитного договора согласно нового закона N 353-ФЗ

Действующая редакция ФЗ о потребительском кредите включает новое правило, касающееся условий договора. Обновления от 2016 года дают кредитору право определять общие условия договора потребительского кредита.

Клиент банка может участвовать в формировании группы индивидуальных условий по кредиту. Они оговариваются при подписании договора. Общие условия предоставляются заемщику для ознакомления и остаются неизменными.

Новое правило позволило ускорить процесс оформления кредитов.

О чем банки должны информировать заемщиков по 353 ФЗ «О потребительском кредите»?

Информация для заемщиков, согласно закону, должна быть размещена в открытом доступе и на видном месте в офисах банка. В ней должны содержаться контакты для обращения, номер лицензии и юридический адрес. Кроме этого, клиентам необходимо предоставить для ознакомления:

  • виды кредитов с указанием ставок, доступных сумм и сроков;
  • требования к заемщикам;
  • перечень документов, необходимых для оформления кредита;
  • стандартные (общие) условия договора;
  • чем обеспечивается кредит;
  • полная стоимость кредита;
  • время, необходимое банку на рассмотрение заявки;
  • способы подачи заявки;
  • варианты получения средств и погашения кредита (на карту, наличными;
  • индивидуальные условия;
  • ответственность сторон;
  • возможное увеличение расходов, дополнительные комиссии.

Вся эта информация необходима, чтобы вы могли обдумать условия кредита не спеша, в спокойной обстановке, а не под давлением менеджеров банка.

 

Вы хотели бы списать все свои долги?

Бесплатная консультация наших специалистов позволит сопоставить риски и сделать первые шаги к банкротству.

Отправить заявку

Какие условия не должны быть включены в кредитный договор?

ФЗ о потребительском кредитовании содержит несколько запретов. В договоре недопустимы следующие условия:

  • навязывание заемщику услуг третьих лиц или сторонних организаций, в том числе — для исполнения обязательств по кредиту;
  • выдача кредита для погашения действующего займа;
  • использование части выдаваемого кредита в качестве обеспечения.

Таким образом государство стремится устранить возможность роста задолженностей, образованных с целью погашения долга, который человек не в состоянии уплатить из имеющихся средств или своего постоянного дохода.

Мнение эксперта
Дмитрий Томилин
Опыт более 8 лет.
Бесплатная консультация
В 2020 году Минфин предложил очередную серию поправок в законопроект о потребительском кредите. Они находятся на рассмотрении в Государственной Думе.

Порядок погашения задолженности

Если по кредиту возникла задолженность, закон устанавливает очередность погашения, не всегда выгодную для должника. По той причине очередной платеж лучше не задерживать. Сейчас действует такая схема:

  • сначала гасятся проценты;
  • учитывается погашение основного долга;
  • вычитаются пени, штрафы, неустойки;
  • проценты за текущий период;
  • прочие вычеты, платежи, основная задолженность.

Согласно закону, банки не могут принуждать должника к новому займу для погашения старого или заставлять его пользоваться услугами третьих лиц для решения этой проблемы.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Оставить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Заказать звонок
Нажимая кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.
Заполните форму и мы перезвоним Вам. X
Отправить заявку




Я согласен на обработку персональных данных
*оставьте свои контактные данные и мы перезвоним.