Закредитованность населения по микрозаймам за время самоизоляции во время эпидемии возросла. Многие не справляются с платежами по нескольким кредитам. остро встает вопрос как избавиться от долгов. Есть несколько путей, в числе которых реструктуризация и банкротство. Рассмотрим все варианты выхода из долговой ямы.

Первое, что необходимо сделать, осознав неизбежность просрочки платежа, — постараться договориться с кредитором. МФО, в отличие от банков, охотно идут на пролонгацию договора. Им выгодно продлить срок выплаты и в итоге получить большие проценты с той же суммы. 

Мнение эксперта
Дмитрий Томилин
Опыт более 8 лет.
Бесплатная консультация
Если задолженность в МФО образовались по займу, взятому онлайн, то большинство площадок предлагают отсрочку в автоматическом режиме. Достаточно просто уплатить проценты. 

Если вы готовы оплатить основной долг единовременно, то микрофинансовая организация может пойти на снижение процентов. В такой ситуации стоит поискать деньги из другого источника, например занять у родственников или знакомых без процентов. Однако помните, что забывать о таком долге нельзя, иначе можно совершенно испортить отношения.

В сложной финансовой ситуации можно обратиться за займом к работодателю. Подобный кредит также официально оформляется, а платежи по нему выполняются вычетами из зарплаты в бухгалтерии компании. Работодатель может быть уверен, что вы полностью вернете ему долг. 

Снизить нагрузку и постепенно выплатить долг поможет реструктуризация микрозаймов в организации, где вы брали деньги или в любом банке.  

Что будет если не платить МФО

Многих интересует, возможно ли списание долгов по займам в МФО. Такое возможно в рамках процедуры банкротства. Если просто не платить по кредиту, то микрофинансовая организация сначала подключит коллекторов, а потом подаст на вас в суд, как и любой иной кредитор. Лучший выход в этой ситуации — попытка договориться о рассрочке или рефинансировании.

Если дело дойдет до суда, то кредит будет погашаться без вашего участия в рамках исполнительного производства. судебные приставы могут списывать деньги с зарплатной карты, вкладов, пенсии. Официальный запрос на перечислении части зарплаты могут направить вашему официальному работодателю. Должникам очень редко удается доказать суду, что кредитор допустил ошибку в договоре и по нему можно не платить.  

Мнение эксперта
Дмитрий Томилин
Опыт более 8 лет.
Бесплатная консультация
Согласно части 1 статьи 98 и части 2 статьи 99 ФЗ “Об исполнительном производстве” при сумме долга менее 100 000 рублей кредитор может направить исполнительный лист к вам на работу без участия судебного пристава. 

МФО имеет право продать ваш долг третьим лицам. В этом случае ваши расходы могут возрасти, так как придется платить пени, штрафы, включенные в сумму долга. Судебные приставы также взимают исполнительский сбор в размере 7% от суммы долга, если должник не хочет платить добровольно. 

Неплательщик вряд ли сможет взять новый кредит, так как у него будет испорчена кредитная история. 

Вы хотели бы списать все свои долги?


Я согласен на обработку персональных данных

В каком случае можно реструктуризировать микрозайм

Для того, чтобы добиться реструктуризации микрозайма, надо обосновать необходимость такого шага. Реструктуризация займа в микрофинансовой организации может быть предусмотрена условиями договора в случаях:

  • увольнения по сокращению или из-за закрытия компании;
  • снижения заработной платы не по вашей вине;
  • потери трудоспособности из-за болезни;
  • по форс-мажорным обстоятельствам (пожар, катастрофа, наводнение). 
Как избавиться от долгов в микрозаймах

Этапы оформления реструктуризации займа в МФО:

  • посетить офис компании, подать заявку и приложить к ней необходимые документы;
  • при положительном решении согласовать с менеджером новый график платежей;
  • подписать новый договор кредитования;
  • регулярно вносить ежемесячные платежи.

 Аналогичным образом можно получить отсрочку очередного платежа. Эта услуга аналогична кредитным каникулам, но у нее есть отличия. Условия предоставления отсрочки указаны в договоре и у разных МФО различаются. Иногда ее можно получить в личном кабинете на сайте, согласившись с повышенным списанием процентов. 

Поможет ли банкротство в списании долгов?

Адвокат по банкротству подскажет, как избавиться от микрозаймов законным путем. Если у должника накопилось несколько просроченных займов, то необходимо подсчитать общую сумму долга с процентами без учета неустоек и штрафов. На данный момент процедура банкротства физлиц возможна при задолженности от 500 000 рублей. 

Не стоит ожидать, что списание долгов произойдет быстро, безболезненно и без усилий. Процедура может длиться от полугода до 3 лет. Вам необходимо пройти несколько этапов:

  • реструктуризация долга;
  • опись и реализация имущества;
  • погашение долга, а если вырученной суммы не хватает — списание долгов.

Перед тем, как подать в суд заявку о банкротстве, рекомендуем проконсультироваться с юристом. Он проверит, не совершали ли вы накануне действий, которые суд может счесть основанием для отказа в списании. Поможет подобрать кандидатуру финансового управляющего, собрать необходимые документы.

Вы хотели бы списать все свои долги?

Бесплатная консультация наших специалистов позволит сопоставить риски и сделать первые шаги к банкротству.

Отправить заявку

Выкуп долга у МФО

Если кредитор подал на вас в суд, то долги придется вернуть добровольно или принудительно. Исполнительное производство ставит под удар ваши доходы, собственность, возможность выезда за границу. Гораздо выгоднее не доводить дело до суда.

Многие МФО неохотно идут на выкуп долга. Стоимость этой операции может составить 30%-50% от суммы долга. Однако, если ваш долг продали коллекторам, то можно бороться за выгодные условия оплаты. Коллекторы охотнее идут на договоренность с неплательщиком, так как покупают долги пакетно за часть их реальной стоимости. 

Вам потребуется написать предложение о выкупе и направить его в адрес МФО или агентства, которое получило права взыскания. Аналогичным образом можно поступить и в том случае, если уже идет исполнительное производство. О своих действиях надо будет уведомить судебного исполнителя. 

Мнение эксперта
Дмитрий Томилин
Опыт более 8 лет.
Бесплатная консультация
Иногда в договоре можно найти слабые места, позволяющие снизить размер процентов или отменить начисление пени согласно действующему закону о деятельности МФО.

Что говорит практика по микрофинансовым организациям 

Планируя, как избавиться от займов, стоит обратиться к адвокату. Существующая судебная практика позволяет опытному юристу нащупать лазейки для снижения суммы задолженности. В редких случаях в договоре удается найти серьезные ошибки, позволяющие через суд добиться отмены кредита.  

Если суммы микрокредитов невелики, но вы утратили возможность платить по займу, то стоит ссылаться на статью 450 ГК РФ. Она позволяет вам в сложной ситуации договариваться с кредитором о рассрочке и снижении размера платежей. Также основой для изменения условий договора могут служить статьи 310-421. 

Как показывает судебная практика, чтобы полностью закрыть кредит, клиенту МФО надо не прятаться от кредитора, а активно вести переговоры. Чтобы понять, что делать, пользуйтесь любой возможностью получить консультацию юриста. Знание своих прав помогает добиться выгодных условий для расчета по долгам.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Оставить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Заказать звонок
Нажимая кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.
Заполните форму и мы перезвоним Вам. X
Отправить заявку




Я согласен на обработку персональных данных
*оставьте свои контактные данные и мы перезвоним.