Иногда даже дисциплинированный заемщик не в состоянии платить по кредиту. Банк заинтересован в том, чтобы не потерять клиента и может временно снизить финансовую нагрузку. Для этого разработана услуга кредитные каникулы. Она работает, если ваши доходы упали или расходы сильно возросли.

Мнение эксперта
Дмитрий Томилин
Опыт более 8 лет.
Бесплатная консультация
Кредитные каникулы — это отсрочка платежей, о которой вы договариваетесь с банком и заключаете дополнительное соглашение. Для того, чтобы воспользоваться той услугой, надо соблюсти ряд условий.

Некоторые банки включают описание услуги в стандартный кредитный договор. Тогда вы можете запросить перерыв в платежах через определенное время. Обычно период составляет не менее 3 месяцев с момента заключения договора, возможно — полгода или более. Для этого надо только подтвердить, что указанные в договоре условия наступили.

Иногда банки самостоятельно предлагают клиентам ослабление графика, если есть просрочки платежей. Время дается для того, чтобы человек разрешил свои финансовые затруднения и вернулся в нормальный режим платежей.

Кредитные каникулы — один из подвидов реструктуризации долга, позволяющий продолжить действие договора и рассчитаться с банком.

Как работает отсрочка по кредиту?

Условия отсрочки для тех, кто взял суму до 100 000 рублей на покупку техники будут значительно отличаться от условий для ипотечных заемщиков. Большинство банков предлагает одну из двух схем:

  1. Стопроцентная отсрочка платежей на срок до полугода (или более). При этом клиент не платит банку ничего — ни проценты, не возвращает основное тело кредита. За предоставление каникул взимается комиссия. После завершения перерыва размер ежемесячного платежа увеличивается, чтобы клиент вернул долг в срок, изначально указанный в договоре. Как правило, это приводит к увеличению переплаты по кредиту.
  2. Частичные каникулы — банк временно снижает сумму платежа. В некоторых случаях клиент вносит только размер начисленных за месяц процентов. Воспользоваться этим предложением можно не более 1-2 раз за время выплаты кредита. После перерыва будет выполнен пересчет графика платежей, вероятно увеличение ежемесячной суммы.

В небольших банках или МФО получить кредитные каникулы крайне сложно. Им проще продать ваш кредит коллекторам.

На каких условиях и кому предоставляется?

Обратиться в банк с запросом о предоставлении кредитных каникул может каждый клиент. Получить одобрение удается не всем. Необходимо, чтобы было соблюдено несколько условий:

  • с начала выплаты кредита должен пройти срок, достаточный, чтобы убедить банк в вашей добросовестности;
  • не ближе 6 месяцев к завершению договора;
  • запросить перерыв можно не более двух раз за все время;
  • между кредитными каникулами должно пройти какое-то время, получить их два раза подряд нельзя;
  • размер процентной ставки по кредиту после отсрочки может увеличиться.

Если банк одобрил ваше заявление, требуется подписать дополнительное соглашение к договору. Только после этого отсрочка вступает в силу.

Вы хотели бы списать все свои долги?


Я согласен на обработку персональных данных

Как оформить заявление на кредитные каникулы?

Вам надо оформить заявление по форме банка и приложить к нему ряд документов. Необходимо документально подтвердить:

  • увольнение по сокращению или из-за закрытия компании (не по собственному желанию);
  • длительное тяжелое заболевание или получение инвалидности;
    рождение детей (или выход в декретный отпуск);
  • потеря кормильца;
  • несчастный случай или ДТП;
  • обстоятельства непреодолимой силы — пожар, наводнение, эпидемия, ураган.

Между подачей заявки и предоставлением пакета документов может пройти несколько дней. На рассмотрение запроса банк тратит до 5 дней.

В апреле 2020 года вступили изменения в закон о кредитных каникулах № 106. Получить отсрочку стало проще

Какие документы нужно предоставить

Узнать, как оформить кредитные каникулы, можно на сайте банка. Там же есть образец заявления. К нему надо приложить пакет документов. Кроме объяснения причин того, почему вы временно не можете платить, потребуется:

  • справка о доходах — стандартная форма 2-НДФЛ или по форме банка;
  • справка о размере пенсии;
  • декларация о доходах (один из трех вышеназванных документов);
  • выписка из трудовой книжки или копия трудового договора.

Для кредита под залог автомобиля или недвижимости также потребуется копия страхового полиса на имущество.

Вы хотели бы списать все свои долги?

Бесплатная консультация наших специалистов позволит сопоставить риски и сделать первые шаги к банкротству.

Отправить заявку

Как изменится график платежей?

Если вы взяли банковские каникулы по кредиту, то приготовьтесь к тому, что условия договора могут измениться. Многое зависит от размера занятой суммы и срока выплаты. После завершения отсрочки происходит перерасчет размеров ежемесячных платежей в сторону их увеличения.

Может возрасти процент по кредиту и увеличиться общая переплата. Банки редко увеличивают срок действия договора. Добиться выгодной рассрочки по кредиту можно только в процессе банкротства.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Оставить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Заказать звонок
Нажимая кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.
Заполните форму и мы перезвоним Вам. X
Отправить заявку




Я согласен на обработку персональных данных
*оставьте свои контактные данные и мы перезвоним.